Pieniądz pracujący, czyli gdzie lokować nadwyżki – Biuletyn e-rachunkowość

Wolne środki umieszczone na nieoprocentowanym rachunku bieżącym to nic innego, jak utrata zysków na własne życzenie. Banki oferują pełną gamę bezpiecznych produktów, dzięki którym pieniądz zarabia na siebie cały czas.
Sytuacje, kiedy firmy dysponują wolnymi środkami, zdarzają się regularnie. Częstym błędem jest pozostawianie środków na nieoprocentowanym rachunku i uzasadnianie tej decyzji zbyt krótkim okresem, aby zakładać lokatę lub inwestować. Niektórzy przedsiębiorcy preferują wygodne konta bankowe, ponieważ mają nieograniczony dostęp do firmowych pieniędzy. Jednak sposoby, jakie oferują nam banki, nie muszą wiązać się z całkowitym zamrażaniem środków. Dzisiejsze produkty depozytowe oferowane firmom przez banki charakteryzują się jednak nie tylko bezpieczeństwem, ale i wysoką elastycznością. Banki z chęcią dostosują się do  naszych potrzeb w celu pozyskania nowych klientów.

Negocjujemy zyski

Klasycznym produktem w bankowych ofertach dla firm jest lokata negocjowana. Przeznaczona jest z zasady dla klientów mających do dyspozycji większe kwoty wolnych środków. Taka lokata daje możliwość wspólnego ustalenia z bankiem najlepszych dla firmy warunków – począwszy od zadeklarowania okresu deponowania pieniędzy, kwestii przedterminowego rozwiązania depozytu, aż po końcową wysokość oprocentowania.
Różnicą pomiędzy oferowanymi przez banki lokatami negocjowanymi może być próg skorzystania z oferty, czyli minimalna kwota, jaka zostanie przeznaczona na  depozyt. Przykładowo, PKO BP rozpoczyna negocjacje od 100 tys. zł, o połowę mniej wymaga Bank BPH, natomiast Pekao SA zaopiekuje się już sumą 25 tys. zł.
W obliczu niezwykle silnej konkurencji na rynku lokat firmowych, wynikającej z tzw. „wojny depozytowej”, firmy znacznie wyraźniej wyczuły swoją szansę na wyższe zyski. Dlatego przedsiębiorcy szukają najlepiej oprocentowanych ofert, często bez wiązania się z bankiem np. rachunkiem firmowym – mówi Mariusz Tomasik, z  Deutsche Banku PBC. Z uwagi na kwestie płynności, najpopularniejsze są zdecydowanie krótkie okresy deponowania, od  kilku dni po maksymalnie sześciu miesięcy – dodaje.

Oszczędzamy na rachunku

Lokaty bankowe nie są jedynymi produktami depozytowymi dostępnymi dla przedsiębiorstw. Zgodnie z zagranicznymi trendami, na popularności zyskują rachunki oszczędnościowe, które oferują nie tylko gwarancję bezpiecznego oszczędzania, ale i znacznie większą elastyczność niż klasyczne depozyty. Zarabia każda wpłacona na rachunek złotówka, a w przypadku nagłej potrzeby możemy skorzystać z przelewu wychodzącego i wypłacić całkowicie pieniądze z rachunku. Istotna jest płynność finansowa spółki, co dla wielu przedsiębiorców oznacza nawet zrezygnowanie z wyżej oprocentowanego depozytu, na rzecz bardziej elastycznego konta oszczędnościowego.
Lokaty terminowe dla małych firm cieszą się zainteresowaniem, jednak ze względu na fakt, że mniejsze przedsiębiorstwa nie dysponują wysokimi nadwyżkami finansowymi, które mogłyby zamrozić na czas trwania lokaty, nasi klienci częściej wybierają Otwarte Konto Oszczędnościowe dla małych firm. Produkt ten pozwala na wypłatę środków w  dowolnym momencie, bez utraty odsetek – mówi Aleksandra Chaber, z ING Banku Śląskiego. Oczywiście są też klienci, którzy trzymają pieniądze na rachunkach bieżących.

Nocne zarabianie

Przedsiębiorcy, których odstrasza wizja migracji od banku do banku i otwierania kolejnych rachunków oraz depozytów, mogą skorzystać z ofert połączonych z firmowymi rachunkami. Overnight, czyli tzw. lokata nocna, to nic innego, jak depozyt uruchamiany automatycznie ze środków zgromadzonych na rachunku każdej nocy, o ustalonej godzinie.
Jest to rozwiązanie preferowane przez firmy obracające znacznie większymi kwotami. W  ten sposób pieniądze zarabiają każdej doby, a dyspozycyjność jest ograniczona jedynie w nocy, czyli wtedy, kiedy firma z reguły z nich nie korzysta. Dodatkowym zabezpieczeniem jest mechanizm dzielenia środków na część przeznaczoną na nocne zarabianie oraz na część, która pozostaje do dyspozycji całodobowo. W ten sposób klienci mają pewność, że nawet w sytuacji awaryjnej, firmowe pieniądze pozostaną w zasięgu ręki.
Dodatkową korzyścią lokat nocnych jest ich automatyczne odnawianie. Wystarczy, że na  rachunku zgromadzona jest odpowiednia ilość środków i bank rozpoczyna każdej nocy naliczanie odsetek. Rano możemy zalogować się do konta i spokojnie policzyć kolejne zarobione przez firmę pieniądze.